Çocuğunuz için tasarruf ve yatırım için 7 Trump Accounts Alternatifi
Trump Accounts, 4 Temmuz 2026'da aktif hale geldi ve dar bir soruyu yanıtlıyor: 2025 ile 2028 arasında doğan bir çocuk için bir IRA'ya 1.000 dolar Hazine tohumu nasıl alırsınız? Bu pencere dışında tohum katkısı geçerli olmaz ve pencere içinde bile hesap, 5.000 dolar yıllık katkı limiti ve para çekişte olağan gelir vergilendirmesi ile geleneksel bir IRA olarak yapılandırılır. Daha geniş bir yatırım menüsü, bir Roth yapısı, bugün beş yaşındaki bir çocuk için açabilecekleri bir hesap veya bir üniversite tasarruf aracı isteyen ebeveynler, Trump Accounts alternatiflerini arar.
Bu rehber, bu boşluklardan birini veya daha fazlasını çözen ve aksi takdirde Trump Account açacak bir ailesiyle ne kadar iyi eşleştiğine göre sıralanmış yedi Trump Accounts alternatifini kapsar.
Hızlı karşılaştırma
| Uygulama | Kimin için en iyisi | Ücretsiz plan | Başlangıç fiyatı | Öne çıkan özellik |
|---|---|---|---|---|
| Fidelity Investments | Genel yedek | Evet | Ücretsiz hesap | Minimum olmadan çocuklar için Roth IRA |
| Charles Schwab Mobile | Vasi aracılık | Evet | Ücretsiz hesap | $0 minimum, komisyonsuz ticaret |
| Vanguard | Düşük maliyetli uzun vadeli büyüme | Evet | Ücretsiz hesap | Imzalı düşük gider oranı endeks fonları |
| Acorns | Sorunsuz otomatik yatırım | Hayır (Gümüş seviyesi) | Mütevazı aylık ücret | Yuvarlama ile Acorns Early UGMA |
| Greenlight | Para dersleri + yatırım | Yalnız denemek | Aile planı aylık ücret | Ebeveyn tarafından onaylanan yatırım ile çocuklar banka kartı |
| Stash | Başlayanlar için kesirli hisseler | Hayır | Aylık abonelik | Kesirli hisseler ile Stash+ vasi |
| SoFi | Hepsi bir arada bankacılık ve yatırım | Evet | Ücretsiz hesap | Tam uygulama içinde vasi aracılık |
İnsanlar neden Trump Accounts'un ötesine bakarlar
Tohum parası sıkı bir uygunluk penceresine sahiptir. 1.000 dolar Hazine katkısı yalnızca 2025 ile 2028 arasında doğan çocuklar içindir. Daha sonra veya daha önce doğan çocukların açılmış hesabı olabilir ama girişte hiçbir şey almaz. Daha büyük çocukları olan bir aile için, Trump Account sadece çocuğun 18'e kadar kontrol edemeyeceği küçük bir geleneksel IRA'dır.
5.000 dolar yıllık katkı sınırı 529 planından daha düşüktür. 529 üniversite tasarruf planı çok daha büyük yıllık katkıları kabul eder ve bir büyükannenin beş yıl değerinde hediyeyi hediye vergi sonuçlarına katlanmadan tek bir yılda ileriye almasına izin verir. Üniversite için plan yapan aileler bu manevra alanını tercih eder.
Bu geleneksel bir IRA, Roth değildir. Hesap 18'de geleneksel bir IRA'ya dönüştüğünde, yararlanıcı belirli bir istisna (eğitim, birinci ev) için uygun olmadıkça para çekişlerinde olağan gelir vergisi borcu olur. Roth esnekliğini, emeklilikte nitelikli vergisiz para çekişlerini ve katkılarda daha kolay erken para çekme kurallarını önemseyen ebeveynler bunun yerine Çocuklar için Roth IRA'ya yönelir.
Yatırım seçenekleri dardır. Bakiyeler otomatik olarak nitelikli uzun vadeli fonlar sınırlı bir kümesine yatırılır. Düzenli bir vasi aracılık hesabı, bir ebeveyne herhangi bir ETF, yatırım fonu veya bireysel hisse senedi seçmesine izin verir.
Kurulum IRS Form 4547 seçimi gerektirir. Aşağıdaki diğer her seçenek doğrudan bir telefonda tek bir oturumda açılabilir, ayrı vergi dosyalaması gerekmez.
Alternatifler
Fidelity Investments: Trump Accounts'un En İyi Genel Alternatifi
Fidelity Investments, Trump Accounts'un sağlamadığı üç hesap türü sunduğu için en güçlü genel yedektir: Çocuklar için Roth IRA (çocuğun kazanılmış geliri olduğunda), herhangi bir yaşta uygunluk penceresi olmadan açılabilecek bir UGMA/UTMA vasi aracılık hesabı ve 13 ile 17 yaşındaki ergenler için bir Fidelity Youth Account, çek benzeri bir deneyimi yatırım ile birleştir. Üçünün de minimum hesabı yok ve aylık ücret yok.
Fidelity vs Trump Accounts esnekliğe iner. Fidelity, ebeveyne binlerce hisse senedi, ETF ve yatırım fonu (birçok sıfır gider oranı endeks fonu dahil) arasından seçim yapmaya izin verir ve yararlanıcı, zorunlu dönüştürme olayı olmadan hesabı yetişkinliğine kadar tutabilir.
Eksik olduğu yer: Çocuklar için Roth IRA yalnızca çocuğun kazanılmış geliri olduğunda işe yarar, bu nedenle en genç yaşları kapsamaz. Arabirim yoğundur ve ebeveyn aracılık uygulamalarında yeniyse bazı öğrenmeler gereklidir.
Fiyatlandırma:
- Ücretsiz: hesap açma, komisyonsuz hisse senedi ve ETF ticareti, birçok sıfır gider oranı endeks fonu
- Ücretli: Fidelity'nin işlem ücretsiz listesinin dışındaki yatırım fonları işlem ücreti alırlar
- vs Trump Accounts: federal program tarafından belirlenen yıllık katkı sınırı yok (IRS katkı sınırları hala Roth'a uygulanır) ve hesap doğum yılı penceresine kilitli değildir
Trump Accounts'tan göç: Trump Account çocuk 18 olana kadar kapatılamaz ve taşınamaz, bu nedenle Fidelity hesabı yerine yerine paralel olarak açılır. Çocuk yetişkinliğe ulaştığında, geleneksel IRA, Fidelity'nin standart rollover akışı kullanılarak bir Fidelity IRA'ya aktarılabilir.
Özet: Fidelity seçin, eğer büyük, tanınmış bir kurumdan vasi aracılık ve Çocuklar için Roth IRA'nın en esnek kombinasyonunu istiyorsanız. Yalnızca 1.000 dolar Hazine tohumu ana çekiyse ve çocuk nitelikli olursa Trump Accounts'ta kalın.
Charles Schwab Mobile: $0 Minimum Vasi Aracılık için En İyi
Charles Schwab Mobile, hesap minimum ve aylık ücret olmadan basit vasi aracılık isteyen ebeveynler için en yakın eşleşmedir. Schwab One Custodial Account ve Schwab Çocuklar için Roth IRA, uygulamadan aynı şekilde çalışır: hesabı finanse edin, komisyonsuz hisse senedi veya ETF satın alın ve çocuk yetişkin olana kadar büyümesine izin verin.
Schwab vs Trump Accounts ticaret basitliğidir. Trump Accounts sizin için seçer; Schwab direksiyonu ebeveyne teslim eder. Schwab'ın kesirli hisse programı (Schwab Stock Slices), ebeveyne Berkshire Hathaway veya LVMH gibi pahalı hisse senetlerinin küçük parçalarını satın almaya izin verir, bu da küçük bir başlangıç katkısı için yararlıdır.
Eksik olduğu yer: Mobil uygulama keyifli yerine işlevseldir ve vasi hesabı kurmak hala belge doğrulaması gerektirir (reşit olmayan için SSN, ebeveyn kimliği onayı). Schwab, Greenlight kadar çocuk odaklı eğitim özellikleri sunmaz.
Fiyatlandırma:
- Ücretsiz: hesap açma, komisyonsuz hisse senedi ve ETF ticareti, Schwab Stock Slices kesirli hisseler
- Ücretli: opsiyon sözleşmeleri kontrat başına ücret alırlar ve bazı yatırım fonları işlem ücretlerine sahiptir
- vs Trump Accounts: hesap açmak için yaş sınırı yok ve yararlanıcı 18'de geleneksel IRA yapısına zorlanmaz
Trump Accounts'tan göç: Fidelity'deki gibi aynı hikaye. Trump Account çocuk 18 olana kadar kapatılamaz ama bir Schwab vasi aracılık hesabı paralel olarak açılabilir. Nihai geleneksel IRA'yı Schwab'a aktarmak, onların standart IRA transfer işlemini kullanır.
Özet: Schwab seçin, eğer minimum, ücret yok vasi aracılık istiyorsanız, yatırımlarının katı seçimi ile. Devletin sizin için fon seçimini yapmasını istiyorsanız Trump Accounts'ta kalın.
Vanguard: Düşük Maliyetli Uzun Vadeli Bileşik için En İyi
Vanguard, çok düşük gider oranlarında ününü inşa etti ve bu, iki dekadlık bir vasi hesabından faydalanan tam olarak budur. Vanguard UGMA/UTMA vasi hesapları, Vanguard'ın bilinen aynı düşük maliyetli endeks fonlarını ve ETF'leri tutar ve Vanguard 529 planı, emeklilik fonundan ziyade üniversite ödemeyi amaç alan ebeveynler için güçlü bir kardeş seçeneğidir.
Vanguard vs Trump Accounts bileşik bir argümandır. Genç çocuğun hesabının yirmi yıllık ufku boyunca, 0,03% endeks fonu gider oranı ve hatta 0,30% ücret arasındaki fark anlamlı bir şekilde birleşir. Vanguard, 15 veya 20 yıl boyunca tutmayı planlayan ailelerin oturduğu yerdir.
Eksik olduğu yer: Vanguard uygulaması Fidelity veya Schwab kadar cilalı değildir ve hesap kurulumu daha fazla evrak gerektirir. Kesirli hisse ticareti Schwab veya Fidelity ile karşılaştırıldığında sınırlıdır, bu nedenle küçük ilk katkılar garip olabilir.
Fiyatlandırma:
- Ücretsiz: hesap açma, Vanguard endeks fonları ve ETF'lerinde düşük veya sıfır gider oranları, Vanguard fonları üzerinde komisyonsuz ticaret
- Ücretli: bazı non-Vanguard yatırım fonları işlem ücretlerine sahiptir
- vs Trump Accounts: önemli ölçüde daha geniş yatırım menüsü ve doğum yılı uygunluk kapısı yok
Trump Accounts'tan göç: Diğer aracılık alternatifleriyle aynı kurallar. Trump Account kendisi çocuk 18 olana kadar federal mütevelliden ayrılamaz ama bir Vanguard vasi aracılık hesabı hemen kazanç sağlamaya başlayabilir.
Özet: Vanguard seçin, eğer 15 yıl veya daha uzun süre tutmayı planlıyorsanız ve en düşük masrafları istiyorsanız. En iyi endeks fonunu kendiniz aramak yerine set-it-and-forget federal fon seçimini önemsiyorsanız Trump Accounts'ta kalın.
Acorns: Sorunsuz Otomatik Yatırım için En İyi
Acorns farklı bir yaklaşım benimser: bir ebeveyn zar zor düşünmek zorundadır. Acorns Early, bağlantılı kartlardan değişimi otomatik olarak yatıran bir UGMA/UTMA vasi aracılık hesabıdır, ayrıca çocuğun zaman çizgisine göre ayarlanmış çeşitlendirilmiş bir ETF portföyüne planlanmış yinelenen katkılar. Ebeveynin zaten kendi yatırımları ve bankacılığı için kullandığı aynı Acorns uygulamasının içinde oturmaktadır.
Acorns vs Trump Accounts, farklı mekanik ile set-it-and-forget vs set-it-and-forget. Trump Accounts fonları seçer ve manuel katkılar gerektirir; Acorns fonları seçer ve katkıları da otomatikleştirir. Aracılık hesabını finanse etmeyi unutma konusunda mücadele eden aileler için, Acorns genellikle fiilen finanse edilen hesaptır.
Eksik olduğu yer: Hesap bakiyesinden bağımsız olarak aylık abonelik ücreti vardır, bu da ilk yılda küçük bakiyeleri tüketebilir. Acorns Early yalnızca daha yüksek seviye Acorns planlarında kullanılabilir.
Fiyatlandırma:
- Ücretsiz: yok (Acorns abonelik tabanlıdır)
- Ücretli: aylık abonelik seviyeleri orta ve üst seviyelerde Acorns Early hesabını içerir
- vs Trump Accounts: doğum yılı kısıtlaması yok ve katkılar çok daha küçük ve daha sık olabilir (yuvarlama sentlerden başlar)
Trump Accounts'tan göç: Acorns Early'yi paralel olarak açın. Trump Account yetişkinliğe kadar federal mütevelli tarafından kilitli olduğu için doğrudan transfer yolu yoktur.
Özet: Acorns'u seçin, eğer aileniz için gerçek risk yanlış fon seçme yerine katkı yapmayı unutmaksa. Zaten güvenilir bir şekilde katkı yapıyorsanız ve ücret yapısını tercih ediyorsanız Trump Accounts'ta kalın.
Greenlight: Para Dersleri + Yatırım için En İyi
Greenlight, çocuğu sürece katılmak isteyen ebeveynler için seçenektir. Çocuk banka kartını görevlerle, ödeneklerle, tasarruf hedefleriyle ve ebeveyn tarafından onaylanan yatırım özelliğiyle eşleştirir; bu, çocuğun, ebeveyn her işlemi onaylarken, küratörlü bir hisse senedi ve ETF listesinden seçim yapmasına izin verir.
Greenlight vs Trump Accounts katılım vs oto pilot. Trump Accounts çocuk 18 olana kadar sessizce çalışır. Greenlight çocuğu sekiz yaşı civarında direksiyona yerleştirir, bu nedenle Trump Accounts açıldığında, zaten para ile bir dekada pratik var.
Eksik olduğu yer: Greenlight, aylık ücret ile bir aile aboneliğidir ve yatırım özelliği tam bir aracılık yerine katmanlı bir vasi UGMA/UTMA'dır. Kesirli hisse desteği ve fon seçimi Fidelity, Schwab veya Vanguard'dan daha dardır.
Fiyatlandırma:
- Ücretsiz: yalnız kısa bir deneme
- Ücretli: aylık aile abonelik seviyeleri, daha yüksek seviyeler yatırım özelliğini ve ek korumayı açar
- vs Trump Accounts: değer ebeveyn araç takımı kadar yatırım hesabının kendisi
Trump Accounts'tan göç: Aynı desen. Trump Accounts çocuk 18 olana kadar federal kalır, bu nedenle Greenlight swap yerine pratik öğrenme için yan tarafta açılır.
Özet: Greenlight seçin, eğer çocuğun yaparak öğrenmesini istiyorsanız. Yatırımı yetişkinliğe kadar görünmez tercih ediyorsanız Trump Accounts'ta kalın.
Stash: Kesirli Hisse Basitliği için En İyi
Stash, giriş engelini burada tüm seçeneklerin en küçüğü yapar. Bir ebeveyn bir Stash+ vasi hesabı açabilir ve bir ev adı hisse senedinde veya tematik bir ETF'de bir dolar ile başlayabilir. Ebeveyn ve çocuk çerçeveleme arabirime dahil edilmiştir ve tematik koleksiyonlar çocuğun ilgilerine hizalanır (video oyunları, akış, yiyecek markaları).
Stash vs Trump Accounts gerçekten bir aileyi hareket ettiren şey hakkındadır. Tanıdık bir uygulamada küçük katkılar, bilinmeyen bir uygulamada daha büyük katkılar. Stash, Fidelity veya Schwab tarafından korkutulmuş ailelerin gerçekten tetik çeken yerdir.
Eksik olduğu yer: Stash abonelik ücreti, küçük bakiyeye kıyasla önemlidir ve yatırım menüsü tam aracılıktan daha dardır. Portföy yönetim araçları daha basittir ve bakiye büyüdükçe stratejileri değiştirmek için daha az yer bırakır.
Fiyatlandırma:
- Ücretsiz: yok (Stash abonelik tabanlıdır)
- Ücretli: aylık abonelik planları, daha yüksek seviye Stash+ vasi özelliğini ve ek faydaları içerir
- vs Trump Accounts: uygunluk penceresi yok ve birden fazla çocuk için kaç vasi hesabı açabileceğiniz sınırı yok
Trump Accounts'tan göç: Stash+'yı yan tarafta açın. Trump Account çocuk 18 olana kadar federal mütevelli tarafından kalır.
Özet: Stash seçin, eğer çocuğun tanıdığı bir hisse senedinde 1 dolar kesirli hisse, niyeti eyleme dönüştürüyorsa. Fon seçiminin başkasının sorunu olmasını tercih ediyorsanız Trump Accounts'ta kalın.
SoFi: Vasi Yatırımını Günlük Bankacılıkla Birleştirmek için En İyi
SoFi, kontrol, tasarruf, yatırım, kredi ve borç vermeyi tek bir uygulamaya çeker ve SoFi Invest bu ekosistem tarafından vasi aracılık hesaplarını destekler. Zaten SoFi müşterisi olan aileler için, bir çocuğun vasi hesabını eklemek, tamamen yeni bir ilişki yerine daha az oturum açma anlamına gelir.
SoFi vs Trump Accounts konsolidasyon hakkında. Trump Accounts başka bir sağlayıcı, başka bir oturum açma, başka bir ifade ekler. SoFi her şeyi bir yerde tutar; bu, birçok ebeveyn için gider oranlarını optimize etmekten daha önemlidir.
Eksik olduğu yer: SoFi'nin yatırım menüsü, geniş olmakla birlikte, araştırma araçları veya fon seçimi için Fidelity, Schwab veya Vanguard kadar derin değildir. Bazı SoFi ürünleri, kazanılmış gelir ve kredi geçmişi olan ABD müşterilerine yönelik olup, belirli özellikler için uygunluk değişebilir.
Fiyatlandırma:
- Ücretsiz: hesap açma, komisyonsuz hisse senedi ve ETF ticareti, temel hesaplar üzerinde bakım ücreti yok
- Ücretli: bazı gelişmiş ürünlerin (krediler, robo portföyleri) kendi ücret yapısı vardır
- vs Trump Accounts: uygunluk penceresi yok, federal bürokrasi yok ve çocuğun hesabı ailenin diğer SoFi hesaplarının yanında oturmaktadır
Trump Accounts'tan göç: SoFi vasi aracılık hesabını yan tarafta açın. Trump Account çocuk 18 olana kadar federal mütevelli tarafından kalır, o noktada ortaya çıkan geleneksel IRA, standart IRA transfer işlemi aracılığıyla SoFi'ye aktarılabilir.
Özet: SoFi seçin, eğer aileniz zaten bir bankacılık uygulaması içinde yaşıyorsa ve başka bir sağlayıcı ekleme, her ürün seçimini optimize etmekten daha önemlidir. Çocuğun yatırımını evdeki günlük paradan ayrı tutmayı tercih ediyorsanız Trump Accounts'ta kalın.
Nasıl seçilir
Fidelity Investments seçin, eğer vasi aracılık ve Çocuklar için Roth IRA'nın en esnek kombinasyonunu minimum ve büyük fon seçimi ile istiyorsanız.
Charles Schwab Mobile seçin, eğer minimum, ücret yok vasi aracılık kesirli hisseler ile yeterli ise.
Vanguard seçin, eğer 15 yıl veya daha uzun tutmayı planlıyorsanız ve fon masraflarını sıkmak priorite ise.
Acorns seçin, eğer katkı yapmayı unutmak, yanlış fon seçme yerine gerçek risk ise.
Greenlight seçin, eğer çocuğu küçük yaştan para kararlarında katılmak istiyorsanız.
Stash seçin, eğer çok az tutardan başlayıp tanınmış markalar satın almak, gerçekten sizi harekete geçirecekse.
SoFi seçin, eğer her şeyi bankacılık uygulamasında birleştirmek, her ürün seçimini optimize etmekten daha önemli ise.
Yalnız Trump Accounts'ta kalın, eğer çocuğunuz 1.000 dolar tohum için nitelikli olursa ve federal varsayılan fon seçimini önemsiyorsanız.
SSS
Trump Accounts'un en iyi alternatifi nedir?
Çoğu aile için Fidelity Investments en yakın genel yedektir. Çocuklar için Roth IRA (çocuğun kazanılmış geliri olduğunda) ve minimum, bakım ücreti ve büyük yatırım seçimi olmayan UGMA/UTMA vasi aracılık hesabı sunmaktadır. Vanguard, uzun vadeli masraflar en önemli olursa güçlü bir koşu yapılandırması.
Trump Account'a uygun olmayan bir çocuk için vasi hesabı açabilir miyim?
Evet. Herhangi bir ABD ikamet çocuğu sosyal güvenlik numarası ile Fidelity, Schwab, Vanguard, Acorns, Stash, Greenlight veya SoFi'de UGMA veya UTMA vasi hesabının lehtarı olabilir, doğum yılından bağımsız. Yalnız Trump Accounts 1.000 dolar tohumu 2025 ile 2028 arasında doğan çocuklara sınırlıdır.
529 planı üniversite için Trump Account'tan daha mı iyi?
Üniversite için, evet. 529 planı çok daha büyük yıllık katkıları kabul eder, vergisiz büyür ve nitelikli eğitim masrafları için vergisiz çekilişlere izin verir. Vanguard, Fidelity ve Schwab hepsi Trump Account ile paralel olarak açılabilecek 529 planı sunmaktadır.
Trump Account'u Roth IRA'ya aktarabilirim miyim?
Doğrudan değil. Trump Account çocuk 18 olduğunda geleneksel bir IRA olur. Oradan yararlanıcı standart IRS kuralları altında Roth dönüşümü yapabilir ama dönüştürülen tutar dönüşüm yılında vergilendir.
Trump Accounts'un en ucuz alternatifi nedir?
Fidelity, Schwab, Vanguard ve SoFi hepsi vasi hesabı açmak için 0 dolar alırlar ve komisyonsuz hisse senedi ve ETF ticareti sunarlar. Fidelity ve Vanguard, sıfır ve neredeyse sıfır gider oranı endeks fonları ile dikkat çekicidir, bu da devam eden maliyetleri neredeyse hiçbir şeye indirir.
Trump Account'u diğer seçeneği kullanmak için kapatmak zorunda miyim?
Hayır. Trump Account federal mütevelli tarafından kendi varsayılan getirisini kazanırken, ebeveyn başka yerde ayrı vasi veya 529 planına katkı yapabilir. Çoğu aile, sonunda en az iki aracı paralel olarak çalıştırır.
